Fonctionnement de la carte de crédit
Des cartes de crédit sont publiées après qu’un compte ait été approuvé par le fournisseur de crédit, après quoi les détenteurs de carte peuvent l’employer pour faire des achats aux négociants acceptant cette carte.
Quand un achat est fait, l’utilisateur par la carte de crédit accepte de payer l’émetteur de carte. Le détenteur de carte indique son consentement au salaire, en signant un reçu avec un disque des détails de carte et en indiquant la quantité à payer ou en introduisant un numéro d’identification personnelle. En outre, beaucoup de négociants acceptent maintenant des autorisations verbales par l’intermédiaire du téléphone et l’autorisation électronique using l’Internet, connu sous le nom d’une transaction non de « carte/détenteur de carte » (CNP).
Les systèmes électroniques de vérification permettent aux négociants de vérifier que la carte est valide et le client par la carte de crédit a le crédit suffisant pour couvrir l’achat en quelques secondes, permettant à la vérification de se produire à la période de l’achat. La vérification est effectuée using une borne de paiement par carte de crédit ou un système Point of Sale avec une liaison vers la banque de acquisition du négociant. Des données de la carte sont obtenues à partir d’une raie magnétique ou d’un morceau sur la carte ; le dernier système est le Royaume-Uni et Irlande généralement connus sous le nom de morceau et PIN, mais est plus techniquement une carte d’EMV.
D’autres variations des systèmes de vérification sont employées par les négociants de commerce électronique pour déterminer si le compte d’utilisateur peut valide et accepter la charge. Celles-ci impliqueront typiquement le détenteur de carte fournissant des informations supplémentaires, telles que le code de sécurité imprimé sur le dos de la carte, ou l’adresse du détenteur de carte.
Chaque mois, l’utilisateur par la carte de crédit est envoyé à un rapport indiquant les achats entrepris avec la carte, tous les honoraires exceptionnels, et toute la somme due. Après réception du rapport, le détenteur de carte peut contester tous les frais que lui ou elle pense sont incorrecte (voir la Loi juste de facturation de crédit pour des détails des règlements des USA). Autrement, le détenteur de carte doit payer une proportion minimum définie de la facture à une échéance, ou peut choisir de payer un montant plus élevé jusqu’à la somme due entière. Le fournisseur de crédit charge l’intérêt sur la somme due (typiquement à un taux beaucoup plus élevé que la plupart des autres formes de dette). Quelques institutions financiers peuvent assurer des paiements automatiques à déduire des comptes bancaires de l’utilisateur, de ce fait évitant le retard de paiement tout à fait tant que le détenteur de carte a les fonds suffisants.